Banco Edemie gestiona más de 2.000 empresas al mes y promueve la inclusión financiera de las MiPymes – ACN (República Dominicana)

ACN Santo Domingo. — En el marco del Día Internacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, que se conmemora cada 27 de junio, el presidente ejecutivo del Banco Ademi, Andrés Bordas, puso en perspectiva el peso real de este sector en la economía dominicana y el impacto que tiene para miles de personas el acceso por primera vez al crédito formal.

La ocasión fue una visita al director de ACN Percio Maldonado Sánchez, donde Bordas rompió con los datos y dio testimonio de la realidad de un segmento que, si bien sustenta más de la mitad del empleo del país, sigue siendo en gran medida invisible para la banca convencional y la sociedad en general.

El ejecutivo calificó a las microempresas dominicanas como empresas de sustento -especialmente de mujeres- que venden alimentos, ropa o prestan servicios desde sus propios hogares para sustentar a sus familias. Para llegar a ellos, Banco Edemie no espera a que vengan al banco. Indica que más de 600 empresarios salen cada día a visitar zonas y comunidades vecinas en 28 provincias a través de una red de 74 sucursales, para evaluar las empresas directamente sobre el terreno y facilitar el acceso al crédito.

"Vamos donde está el cliente. Tocamos puertas, conocemos el negocio y te damos acceso a financiación formal", resume Bordas.

Más de 2.000 empresas bancan formalmente cada mes

Uno de los números más reveladores ofrecidos por el ejecutivo es que la entidad incorpora mensualmente alrededor de 2.000 micro y pequeñas empresas al sistema financiero formal, lo que representa 24.000 servicios bancarios al año.

Confirma que no son personas que vienen al banco por un sueldo; Son los empresarios cuya organización los buscó, visitó y acompañó en su primer contacto con los créditos formales como alternativa a los prestamistas informales, que en muchos casos cobran hasta el 10% mensual sin reducir el capital que se les adeuda.

"Hay entre un millón y medio a dos millones de dominicanos que aún no tienen ningún producto financiero. Hay una gran oportunidad para seguir ampliando la inclusión financiera", señaló.

Actualmente, Banco Edemi administra una cartera de préstamos de alrededor de RD$17,000 millones y activos de alrededor de RD$27,000 millones, con una base de préstamos de alrededor de 160,000 que están vinculados principalmente al segmento de microempresas. El acceso al crédito constituye, en la mayoría de los casos, el primer contacto de estos emprendedores con la banca múltiple, para luego abrirles puertas a cuentas de ahorro, servicios digitales y otros productos financieros.

Mujeres al frente de la microempresa

Bordas destacó que casi la mitad de los clientes del banco son mujeres, muchas de ellas cabezas de familia que comercian por necesidad y no por ambición. En segmentos pequeños predominan los negocios dirigidos por mujeres, mientras que en niveles más altos aumenta la participación masculina, brecha que, según los ejecutivos, merece mayor atención y estudio.

"La prioridad para muchas de estas mujeres es garantizar la alimentación, la educación y el bienestar de sus hijos. Son historias de esfuerzos que muchas veces no son visibles", reveló.

Más allá de la deuda: educación financiera y vivienda digna

El trabajo de un banco no termina con la financiación. La organización desarrolla programas de educación financiera junto con agencias especializadas, destinados a ayudar a los pequeños empresarios a separar la financiación del hogar de la financiación del negocio, ahorrar, planificar y gestionar el crédito de forma responsable.

A esto se suma el Programa de Mejoramiento de Vivienda, que otorga créditos para reemplazar techos de zinc, mejorar pisos, construir baños y fortalecer estructuras de viviendas.

La tecnología tiene que ir más allá

De cara al futuro, Banco Ademi prevé crecer apostando por herramientas digitales que agilicen los procesos sin necesidad de duplicar sucursales ni personal. El comerciante destacó que se puede crear un expediente de crédito en el propio negocio del cliente y procesarlo para recibir respuesta en menos de 24 horas.

Además, destacó el apoyo financiero de organismos internacionales de desarrollo, incluidos bancos de Noruega, Francia y Holanda, que complementan los recursos propios de la empresa para mantener y ampliar esta cobertura.

"Queremos seguir creciendo y llegar a más personas que aún están fuera del sistema financiero formal", afirmó.

Planificación anticrisis de un vistazo

Durante la conversación, el ejecutivo también se refirió al proyecto de ley sobre crecimiento económico, simplificación financiera y mitigación de crisis internacionales, conocido como "Plan Anticrisis" y lo valoró como un apoyo del Gobierno en un contexto internacional complejo, aunque advirtió que algunas de sus disposiciones merecen más cautela.

Señaló con cautela el aumento de impuestos a las transferencias bancarias y a los cheques, considerando que esto podría desalentar los pagos electrónicos y favorecer el uso de efectivo frente a los esfuerzos de inclusión financiera.

Sobre ampliar la base tributaria, sostuvo que todos deben contribuir, pero que la formalización debe ser gradual y atractiva, no una carga que obligue a los pequeños proveedores de servicios a permanecer informales.

"Todos deben contribuir y sentirse parte del sistema, pero también crear las condiciones para que la formalización sea atractiva y sostenible", concluyó.

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ACN